选择房贷类型时，主要考虑以下几种：
公积金贷款
优点：利率低，通常低于商业贷款利率，节省利息支出；政策补贴性质，手续相对简便；还款方式灵活。
缺点：贷款额度有限，受个人公积金缴存年限和余额的限制；对贷款房产有要求，仅适用于购买普通住宅；贷款条件相对较多，如连续缴存住房公积金的时间要求。
商业贷款
优点：贷款额度高，适用范围广，包括首套房、二套房、非普通住宅和非住宅；审批速度快，流程相对简单。
缺点：利率相对较高，5年期以上基准利率为3.95%-20bp；存在“认房又认贷”的限制，即有过贷款记录且名下无房再买房也视为二套房。
组合贷款
优点：结合了公积金贷款和商业贷款的优点，贷款额度较大，利率较为适中；适用于公积金贷款额度不足的情况。
缺点：需要同时满足公积金贷款和商业贷款的申请条件，手续相对复杂。
建议
有公积金且符合贷款条件：首选公积金贷款，因为其利率低，节省利息支出，且政策补贴性质明显。
无公积金或公积金不足：可以考虑商业贷款，尤其是组合贷款，以平衡贷款额度和利率。
对贷款额度有较高要求：商业贷款可以提供更高的贷款额度，适合需要大笔资金购房的人群。
对贷款流程和速度有较高要求：商业贷款审批速度快，流程相对简单，适合急需资金购房的人群。
综合考虑以上因素，选择最适合自己的贷款类型，以达到节省利息和满足购房需求的目的。