月费率乘以2的原因与 平均借款时间有关。以分12期为例，如果每月都在还本金，那么实际上用户平均借款的时间是6.5个月，而不是12个月。这是因为分期还款是将本金分摊到12个月中逐月偿还，所以实际的借款时间被“稀释”了。
具体计算如下：
\[
\text{平均借款时间} = \frac{1 + 2 + 3 + \ldots + 11 + 12}{12} = 6.5 \text{个月}
\]
为了将这个平均借款时间转换为年利率，我们需要将其乘以2：
\[
\text{年利率} = \text{月费率} \times 12 \times 2
\]
这样做的目的是使得计算出的年利率更接近实际情况，因为用户实际上只借了半年左右的时间，而不是一整年。
因此，月费率乘以2是为了反映实际的平均借款时间，从而得到一个更为准确的年利率近似值。